Чем опасны кредитные долги по наследству?

Чем опасны кредитные долги по наследству?

Как бы грустно это не звучало, но даже молодые, полные сил и энергии люди нередко покидают этот мир. И очень часто оставляют не только теплые воспоминания, но и долги.

Как в этом случае следует поступить родственникам? Обязаны они оплачивать долги или нет? Стоит ли ставить в известность банки о том, что заемщика уже нет в живых? Попробуем разобраться в этих вопросах.

Кредитный долг по наследству

Независимо от того, какой вид кредита брал заемщик, каков срок его погашения, а также каковы другие особенности кредитного договора, возвращать деньги банку все же придется либо поручителю по договору (если он был), либо близким родственникам умершего. Отсюда следует, что в случае ухода из жизни близкого человека, нужно обязательно проверить все его документы и выяснить, есть у него непогашенные кредитные обязательства или нет.

Если обнаружите договор кредитования, то следует как можно скорее связаться с банком и предоставить им свидетельство о смерти, договор кредитования и другие документы, которые могут понадобиться финансовому учреждению. Там же необходимо узнать о текущем состоянии данного кредита, какую сумму остался должен заемщик.

Советуем:  Важность юриста на предприятии

Долг по кредиту не должен превышать сумму наследства

Рассмотрим этот вопрос с правовой точки зрения. В ГК РФ прописано, что ответственность за возвращение кредита ложится на родственников. В то же время имеется оговорка, что можно наследовать долг, не превышающий по стоимости приобретённое имущество.

Приведем пример. Сумма долга составляет 100 тысяч рублей, а совокупная стоимость имущества, которое получил наследник, составляет всего 70 тысяч рублей. Значит, и погашать он обязан только 70 тысяч.

Если заемщик оставляет после своей смерти залоговый кредит, то наследник становится обладателем предмета залога, который (при необходимости) можно реализовать, а за счет вырученных средств погасить кредитные обязательства. Но для осуществления такой задумки нужно заручиться одобрением со стороны банка.

В том случае, когда заемщик брал займ с поручителем, ситуация получается достаточно сложной и запутанной. Определяющим фактором при этом является погашение должником кредитных обязательств перед банком до смерти. Если он платил исправно, то «долговое счастье» становиться проблемой наследников. При хронических просрочках обязательства переходят на поручителей. Но поручитель может также подать заявление в суд, и взыскать с наследников деньги.

Штрафы и пеня

Теперь рассмотрим особенности штрафов на остаток долга после смерти должника. Мнения в этом вопросе расходятся, и определяющими могут стать пункты договора кредитования. Зачастую в таких договорах прописывается, что на непогашенный остаток по-прежнему начисляются проценты, а вот штрафы и пеня уже не взимаются.

Советуем:  Корпоративные кредиты - понятие, преимущества, риски

Многие банки предпочитают решать такие споры в индивидуальном порядке, к тому же, нередко они идут навстречу интересам наследников (иногда даже проценты перестают начислять).

Кредитная страховка

Многих после прочтения данной статьи может заинтересовать вопрос: «А как же договора страхования жизни, которые часто требуют заключить банки, прежде чем выдают кредиты?». Такая страховка помогает наследникам, но, к сожалению, не всегда. Страховые компании часто признают смерть заемщика не страховым случаем. Такое может произойти в том случае, если причиной смерти стало заболевание должника, о котором он знал заранее, но не поставил в известность страховую компанию. Кроме этого может иметь место просрочка продления полиса, нарушение условий договора и т.д.

Как бы там ни было, уход из жизни родного человека всегда является болезненным ударом. Но если помимо моральных страданий смерть близкого влечет за собой и финансовые проблемы, то становится вдвойне тяжело. Но грамотный подход к решению данной проблемы, а также конструктивный диалог с банковским учреждением помогут решить финансовые вопросы с минимальными проблемами.