Кредитный договор под микроскопом. Что следует знать тому, кто намерен взять кредит?

Кредитный договор, что следует знать тому, кто намерен взять кредит?

Первое, что следует проверить в составленном кредитном договоре, это размер самого кредита. Банк или кредитная организация в договоре указывает лимит суммы займа, который он готов выдать заемщику. До того, как кредитный договор будет подписан, можно изменить кредитный лимит. Если займ потребительский, то можно, увеличив размер первого взноса, уменьшить ссуду. Если же кредит выдается наличными, то заемщик может попросить банковского работника уменьшить размер кредита до той суммы, которая ему необходима. Это очень важно, ведь комиссия, пеня и проценты будут начисляться именно исходя из размера кредита.

Годовая ставка

Годовая ставка с каждой ежемесячной уплатой доли кредита уменьшается, так как сумма начисляется на остаток, размер которого также становится меньше с каждым новым ежемесячным погашением долга. Напрямую эта ставка зависит от ставки рефинансирования ЦБ РФ (11%). Если же в договоре ставке менее 11%, то заемщик должен знать, что по закону он получает выгоду, а это значит, что ему придется платить налог с прибыли!

Комиссия банка

Хорошо, если комиссионная плата – это фиксированная сумма, которую необходимо уплатить один раз. Но довольно часто встречаются ситуации, когда комиссию банк добавляет к кредиту, тем самым увеличив его размер. Банку это выгодно, а заемщику – нет, так что следует внимательно изучить кредитный договор в данном пункте.

Советуем:  Как формируются цены на юридические услуги?

Еще одна комиссия, более опасная

В договоре она может быть прописана как комиссия РКО или комиссия за ОС. Ее берут каждый месяц, причем она либо зависит от размера кредита, либо от его остатка. Это комиссия за услуги банка. Лучше, если она будет привязана к остатку долга, а не к первоначальному размеру кредита.

Очередной подводный камень – страхование жизни

Эта комиссия является добровольно-принудительной и зачастую является достаточно большой. Но заемщики вправе отказаться от этой услуги, банк не может вам ее насильно навязать!

Ежемесячные платежи

Чаще всего ежемесячные платежи являются равными, ведь это удобно банку. Если заемщик не сможет уплатить определенную сумму в срок, тогда он автоматически попадает в просрочку и банк начисляет еще и пеню.

Срок погашения кредита

В кредитном договоре будет указана дата, когда заемщик должен будет ежемесячно вносить сумму на счет банка. Но важно понимать, что при некоторых видах платежа, например, через другой банк или почту, платеж задерживается, поэтому лучше вносить деньги на счет за день раньше.

Помимо кредитного договора вам также следует внимательно изучить и другие документы. Чаще всего все они находятся в тройном экземпляре. Внимательно просмотрите, совпадают ли цифры в разных экземплярах. Разночтений не должно быть даже в копейках!

Похожие записи: